Jämför & hitta det bästa kreditkortet

Det kan vara svårt att jämföra och välja rätt kreditkort, och det finns många anledningar till att så är fallet. Korten är många till antalet, många av dem har separata för- och nackdelar och i korthet är det omkring ett tiotal aspekter som skiljer korten åt.

Vi har som mål att förenkla valet, så att ni enkelt ska kunna ta del av det kreditkort som passar för just era förutsättningar. Mer specifikt samlar vi oberoende recensioner, all nödvändig information inom kreditkortsnischen samt smarta jämförelselistor på en och samma sajt; kreditkortjämförelse.se.

Fem typiska fördelar med kreditkort

Kreditkorten erbjuder många fördelar, och de viktigaste av dessa går vi igenom nu.

 

Försäkringar ingår

Många av korten erbjuder försäkringar, som bland annat innefattar reseförsäkringar, lägsta pris-försäkringar och allriskförsäkringar vid e-handel.

 

Bonusar och rabatter kan ingå

Ett flertal kreditkort erbjuder bonus, eller så kallad cashback, när ni handlar med korten. Utöver det är rabattprogram vanligt förekommande. Somliga kortutfärdare, såsom Norwegian, erbjuder reserabatter och andra reseförmåner, medan de renodlade bensinkorten alltid erbjuder bränslerabatt.

 

Mer flexibel avbetalningstakt

Ni bestämmer alltid när, och i vilken takt ni vill betala tillbaka den aktuella skulden.

 

Mer prisvärd och flexibel e-handel

Kreditkort är både säkra samt lätta att använda, och de påståendena stämmer synnerligen bra när det kommer till just e-handel.

Mer specifikt är lägsta pris-garantier, bättre försäkringsförmåner och ett bättre skydd mot bedrägerier tre av de bästa fördelarna inom den här kategorin.

 

En bättre ekonomisk överblick

När månadsfakturan anländer ser ni alla inköp som utförts under den senaste perioden. Tack vare det bör ni kunna planera er ekonomi på ett bättre sätt.

 

Hur väljer man rätt kreditkort?

Den viktigaste frågan lyder: Varför vill ni skaffa ett kreditkort? Många spekulanter har olika preferenser, som alla påverkar valet av rätt kreditkort. Ni bör kunna besvara följande frågeställningar innan ni gör det slutgiltiga valet.

 

Är reseförmåner och låga uttagsavgifter utomlands viktigt?

Om ni spenderar mycket tid utomlands är det lämpligt om kortet har låga uttagsavgifter och minst lika låga valutapåslag. Hos de renodlade resekorten ingår oftast både reseförsäkringar och andra typer av reseförmåner, samtidigt som de rörliga avgifterna alltsomoftast är låga.

 

Är bonus och/eller rabatter viktiga?

Kreditkort som ger bonus på alla köp är både vanliga och populära. Om den här aspekten är synnerligen viktig, se till att bonusnivån motsvarar minst än en procent, i bästa fall två.

Bonuskorten kan bidra till regelbundna kontanta återbetalningar, eller gratis flygresor, hotellövernattningar och mer. Så det är även viktigt att ni jämför bonusprogrammen mot varandra innan ni gör det slutgiltiga valet.

 

Är en flexibel återbetalningsplan ett måste?

Vill ni skaffa ett kreditkort för att kunna delbetala alla, eller kanske bara specifika inköp? Om ni vill använda kreditkortet som en form av buffert, som mildrar den ekonomiska belastning som ett större inköp medför – är ett kreditkort med låg ränta någonting ni bör överväga.

 

Hur viktiga är försäkrings- och trygghetsfunktionerna?

Somliga kreditkort erbjuder försäkringsalternativ som ger er en tryggare shoppingupplevelse. Bland dessa fördelar innefattas bland annat rabatter, prisgarantier av olika slag, längre produktgarantier samt längre och mer omfattande allriskförsäkringar.

Vilka faktorer är viktiga vid ansökningsprocessen?

UC väljer ofta att neka personer som:

 

Har skulder hos Kronofogden och/eller betalningsanmärkningar

Det är mycket svårt att skaffa ett kreditkort om ni har en aktiv skuld hos Kronofogden eller en betalningsanmärkning. Samtliga kreditkortsansökningar som utförs via webben avslås per automatik, då de automatiska systemen enkelt kan identifiera betalningsanmärkningar.

Er enda chans är att boka ett personligt möte, där ni presenterar bevis för att er ekonomi är hållbar över tid. Dessa bevis kan bestå av avbetalningsplaner, lönespecifikationer samt kontoutdrag.

 

 

Har många aktiva lån

Kreditutfärdare betraktar personer med många aktiva lån som en potentiell risk, och som en konsekvens av det väljer få utfärdare att bevilja sökande med alltför många lån.

 

Har en för låg inkomst

En årsinkomst motsvarande minst 100.000 kronor är ett absolut krav från utfärdarnas sida. Om ni har en låg årsinkomst, sök gärna om en lägre kreditgräns, för att maximera chansen att er ansökan accepteras.

 

Är för gamla eller för unga

Samtliga kreditgivare har som krav att ni måste vara myndiga, dvs. minst 18 år – medan somliga tillämpar en åldersgräns motsvarande 20 år. Vissa utfärdare tillämpar även en maximal ålder, vilket innebär att ansökningar från pensionärer ibland kan avslås.

Pensionärer bör vid ett avslag försöka styrka sina inkomster, för att på så sätt försäkra kreditbolaget om att deras ekonomiska situation är god. Det exakta ålderskravet skiljer sig från kortförmedlare till kortförmedlare.

 

 

Har utfört många UC-undersökningar

UC:s krav varierar kraftigt från utfärdare till utfärdare. Varje UC-undersökning sparas i 12 månader, och om ni har över 10 undersökningar lagrade hos UC är ofta ett avslag att vänta.

 

Hur ansöker man om ett kreditkort?

Dessa steg är vanligt förekommande i ansökningsprocessen.

 

Utse viktiga aspekter

Då det finns en hel uppsjö av kreditkort på marknaden är det viktigt att ni väljer ut ett antal extra viktiga aspekter, som alla bör vara inkluderade. Mer specifikt kan samma faktorer innefatta att räntenivån måste vara låg, att rätt försäkringar ska finnas på plats eller att uttagsavgiften ska vara minimal.

 

Jämför kreditkorten

När ni vet vad ni vill ha är listan med kreditkort som passar just era behov något mindre, då irrelevanta alternativ har sorteras bort. När det bara är ett fåtal kort kvar, jämför alla viktiga aspekter, såsom räntenivåer, försäkringar, kreditnivåer, bonuspoäng samt annat som kan vara av vikt. Alla kreditkort är inte stöpta i samma form – så det här steget är synnerligen viktigt.

 

Välj rätt kreditkort

När ni fastnat för ett specifikt kort, tryck på “ansök här”-knappen för att ta er till ansökningsformuläret. Det är både enkelt och säkert att ansöka om ett (eller flera) kreditkort via vår webbsida, då vi endast samarbetar med seriösa kreditkortsutfärdare.

 

Vänta på bekräftelsen

Alla som ansöker om ett kreditkort måste ta sig igenom en kreditupplysning. Dessa kontroller utförs oftast av UC, för att samma institut ska kunna bedöma er betalningsförmåga. I många fall är kreditupplysningen genomförd på någon sekund, men vid somliga tillfällen kan samma undersökning ta en längre stund.

 

Fyra viktiga ansvarsområden för kreditkortsägare

Ett kreditkort är ett utmärkt ekonomiskt hjälpmedel, men ni bör samtidigt undvika att använda ert kreditkort på fel sätt. Ha gärna de här aspekterna i åtanke innan ni skaffar ett kreditkort.

 

Låna kortsiktigt

Har frysen gått sönder, eller har ni inte råd med busskortet den här månaden? Om något av de påståendena stämmer in på er kan ett kreditkort vara behjälpligt. Detta då ni får chansen att köpa någonting som ni verkligen behöver, utan att ni tvingas vänta på nästa löneutbetalning. Att komma till jobbet/skolan i tid, samt att ha tillräckligt med mat, bör alltid ses som goda investeringar.

Att köpa den mest flådiga tv-apparaten eller den mest moderiktiga jackan bör dock ses som en dum idé, då alla köp, inklusive de “onödiga” sådana, läggs på hög och i värsta fall kan bli svåra att betala tillbaka.

 

Tänk på räntesatsen

Om ert specifika kreditkort erbjuder räntefria dagar/månader, och ni betalar tillbaka i tid, har ni ingenting att oroa er över. Men om ni väljer att betala tillbaka det lånade beloppet inom ett halvår, eller kanske till och med flera år – bör ni ha vetskap om att räntekostnaden gör köpen dyrare. Av just den anledningen bör ni alltid jämföra de olika räntesatserna, då den effektiva räntan kan skilja sig rejält, kort till kort.

 

Skaffa inte för många kreditkort

I teorin kan ni ha hur många kreditkort som helst, men ni bör inte skaffa alltför många kreditkort. Om ni gör så kan ni få svårt att bli godkända för nya lån. Om ni har fyra kreditkort med en kreditgräns motsvarande 50.000 kronor stycket, ser bankerna att ni kan låna 200.000 kronor när ni vill, och det kan påverka er trovärdighet som ansökare.

Om ni känner att ni har för många kreditkort, och vill säga upp ett eller flera innehav, räcker det inte med att klippa sönder korten. Ni måste även ringa till utfärdaren, för att de ska avregistrera er som kunder. 

Alla som vill ha många kreditkort på en och samma gång bör hålla kreditgränsen låg, då förblir även det maximala lånebeloppet förblir lågt, vilket bankerna bör se som en positiv signal. Om ni har alltför många kreditkort kan dessutom den ekonomiska överblicken försämras, då alla ekonomiska sammanställningar delges via separata månadsfakturor.

Många klarar av ha ett flertal kreditkort, men ni bör samtidigt ställa er frågan: När jag har ett matkort, ett bensinkort, ett shoppingkort och ett resekort – behöver jag verkligen ett till?

 

Betala räkningen i tid

De månadsfakturor som anländer på en regelbunden basis måste betalas. Om ni inte kan betala tillbaka hela summan måste ni fortfarande betala det aktuella lägstabeloppet, för att inte drabbas av extraavgifter. Som en första åtgärd från kreditbolaget tas en förseningsavgift ut, som i skrivande stund motsvarar 60 kronor, inklusive dröjsmålsränta.

Om betalningen dröjer ytterligare blir ett inkassokrav aktuellt. Denna avgift motsvarar 180 kronor, och om en betalningsplan behöver konstrueras måste ytterligare en avgift om minst 170 kronor betalas. Vid de tillfällen inkassokravet inte betalas går ärendet vidare till Kronofogden, och som en konsekvens av det kan en betalningsanmärkning bli aktuell.

Kronofogden skickar ut så kallade betalningsförelägganden, som bör betalas utan dröjsmål. Om ni betalar direkt får ni ingen betalningsanmärkning. Men om betalningen dröjer beslutar Kronofogden om ett utslag, vilket innebär att en betalningsanmärkning delas ut. En betalningsanmärkning kvarstår alltid i tre år, efter att ett utslag blivit aktuellt.

Men låt inte de här hårda orden skrämma bort er. Kreditkort är behjälpliga i många situationer, men ni bör samtidigt ta ansvar för era köp genom att betala samtliga månadsfakturor i tid.

Svar på vanligt ställda frågor om kreditkort

I den här sektionen svarar vi på vanligt ställda frågor med hopp att de sista frågetecknen ska kunna slätas ut.

Det finns många kreditkort på marknaden. Matkort, resekort, bensinkort, shoppingkort, allroundkort samt kort som är avgiftsfria, dvs. gratiskort. Många av dessa erbjuder reseförsäkringar av olika slag, men om det är synnerligen starka reseförsäkringar som ni är ute efter är nästan alltid ett resekort det bästa valet.

Mer specifikt erbjuder resekorten ofta billigare flygresor, tillgång till lyxiga flygplatslounger, avbokningsskydd samt många andra typer av reserelaterade förmåner.

Räntan är en viktig aspekt, då alla köp måste betalas tillbaka. Den här faktorn väger dock lätt så länge ni betalar skulden inom de räntefria dagarna. Många kreditkortsutfärdare erbjuder mellan 45 till 60 räntefria dagar, och begreppet innebär att räntekostnaden uteblir så länge ni betalar hela det belopp som angetts på månadsfakturan, innan tidsfristen för de räntefria dagarna löpt ut.

Men om ni använder kreditkortet för att dela upp era betalningar är räntesatsen av stor vikt. Mer specifikt kan en effektiv ränta som är synnerligen låg innebära stora besparingar för kreditkortskunder som väljer att inte nyttja de räntefria dagarna.

För att sammanfatta svaret är räntesatsen olika viktig, beroende på hur ni använder kreditkortet ifråga.

Inte nödvändigtvis, men många väljer att skaffa flera kreditkort – och är nöjda med det beslutet. Ett allroundkort kan kompletteras med ett resekort, och ett shoppingkort kan kombineras med ett bensinkort. Valmöjligheterna är många till antalet.

Men tänk gärna på att inte skaffa för många kreditkort. Detta då den ekonomiska överblicken kan försämras, samt då banker kan tolka kunder med många kreditkort som en potentiell risk.

Kreditkorten är nischade mot olika spekulanter, så det är svårt att ge ett träffsäkert svar som passar alla kundtyper. Generellt är en hög bonus, en låg räntesats, en låg årsavgift, väl tilltagna rabatter, generösa försäkringar och ett medföljande bedrägeriskydd att föredra.

Kreditkort vars negativa aspekter överväger de positiva bör undvikas. Mer specifikt ska ni känna att kreditkortet är en vinstaffär. Ett kreditkort med en undermåligt utformad reseförsäkring är inte att föredra utomlands, och ett kreditkort utan bonus kan inte rekommenderas för storhandlare, som använder kortet ofta, samt handlar för stora summor. Jämför kreditkortens samtliga attribut för att kunna välja rätt. Om ni gör så är chansen maximal för att ni ska kunna undvika kort som kostar mer än vad de smakar.

 

Ja, många kreditkort tar inte ut någon årsavgift, och kan därför ses som renodlande gratiskort. Men i många fall ingår rörliga avgifter i form av valutapåslag, uttagsavgifter och andra typer av kostnader.

Load More

Nollställ
Jämför